ソーシャルレンディング元本割れ遅延リスクと対策、投資額30億たった3％しか戻らない例も

ソーシャルレンディングのリスク危険について取り上げます

記事公開日現在、

・投資額49億円→返済16億（70％元本毀損）

さらに

・投資額30億円→返済1億円(97％元本毀損）

という大規模元本割れが起こりました

ソーシャルレンディングのリスクと、大規模元本毀損内容とは？

ソーシャルレンディング業界も激変しています。

最大手のマネオグループは、現在新規募集停止行政処分を受け事実上開店休業状態の会社も。

クラウドバンクのように2度の行政処分を受けても復活し、現在はドル建て商品をドルのまま再投資できるなどさらに発展している会社も。

ソーシャルレンディングも、それぞれに特徴をだしている会社もあります

大阪王将やアイフルなど、有名企業に融資が特徴のFunds。

【クラウドクレジット】はロシア・モンゴル・アフリカなど新興国投資、現地通貨建てファンドが多数あります

LENDEX　のように初期はなかなか満額成立しなかったけれど、最近は不動産担保付で7～9％程度の利回りでも週していることもあり募集後すぐに満額成立する会社もあります

証券会社系で1種免許を持つクラウドバンク

東証上場SBIグループのSBIソーシャルレンディング

2020年はさらにソーシャルレンディングの規模も増え

匿名化されたファンドも減り投資しやすくなってきました

ぽちぽちFUNDING やバンカーズ、

以前は最大手だったマネオ系からは大家.com など新しい形が広がってきました

10万円からと少々ハードルは上がるものの、東証一部上場企業が運営する安心感もうりのJointoα(ジョイントアルファ)など興味深く選択肢が広がった2020年でした

そして2021年は？

また投資資金も1万円から可能な会社も増えてきました

1万円から投資できる会社３選

□【CREAL】…大型不動産担保投資を1万円から
□【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能

ソーシャルレンディングでの収入で収入を得たらさとふるなどでふるさと納税もおすすめです。

インヴァストカードはクレジットカード決済だけで自動でETF買付運用ができます

ソーシャルレンディング以外でも小額から投資できる機会も増えてきました。

入金だけで海外ETFを自動買い付け運用できるWealthNavi、

FX外国為替証拠金取引ではトレイダーズ証券【LIGHT FX】、

アメリカ株取り扱い銘柄最大級のサクソバンク証券、

ビットコインなど仮想通貨ではGMOコイン、Liquid by Quoine

など小額から個人で投資できる機会がずいぶんと増えてきましたね

ソーシャルレンディングの遅延元本割れ

ソーシャルレンディングもほかのリスク商品と同じで、元本保証はありません。最悪全額毀損する可能性があります

銀行が貸してくれない企業に融資、銀行融資では賄えないのでその分を融資

銀行が貸してくれない企業に個人が貸し付ける

銀行預金よりもはるかに良い（年利2～14％程度）ですが元本割れしたら・・・

商品のリスク管理

ソーシャルレンディング会社も担保（不動産や動産）、保証（代表者連帯保証など）をとり万一の場合に備えてリスク危険管理をしています。

最近はSBIソーシャルレンディングや

クラウドバンク

のように融資先を公開し、透明性を高めている会社もあります(両会社とも無料口座開設をし、マイページ内で公開）

リスクとリターンの比較してソーシャル投資を考える必要がありますね

ソーシャルレンディングで元本割れはあるの？

では実際は元本割れはあるのか？あったのか？

を見ていきたいと思います

ラッキーバンク不動産担保付で高利回り謳うも49億円が16億円に

不動産担保付で高利回りをうたっていたラッキーバンク、不適切運用が行政処分で明るみになり、新規募集ストップ。行政処分勧告前日に駆け込み案件募集？しておりそのファンドも・・・

49億円、不動産担保自体は実際についていたようですが、その評価額が杜撰すぎて、売却しても元本割れ

結局まとめて債権譲渡し、３０％程度しか元本が返済されませんでした

みんなのクレジットは９７％元本毀損

派手なキャッシュバックキャンペーンをしていた「みんなのクレジット」

利回りよりもキャッシュバックキャンペーンのほうがはるかに多かった・・・・

こちらは投資残高30億円のうち実際に返済されたのはたった1億円

なんと元本の97％毀損しました

みんなのクレジット（みんくれ）とラッキーバンクの共通点

ソーシャルレンディングとは！？を再度確認すると

ソーシャルレンディング（Peer-to-peer lending、Social Lending)とは『ネット上でお金を借りたい人、企業』(ボロワー)と『ネット上でお金を貸したい人、企業』(レンダー)を様々な方法で結びつける融資仲介サービスである。

投資家と融資企業をつなぐ役割のソーシャルレンディング会社が、ほぼ同一の会社でチェック機能が働いていなかったこと

利回りが10％以上と異常にたかかったこと

などがあるかと思います

まとめ

現在は貸付先は企業が多いですが以前は個人への貸付も少なからずありました。

ソーシャルレンディング最大手のマネオmaneoも以前は個人への貸付を行っていました。

個人への貸付はFXや株でお金が必要なのでお金を借りたい。

しかしデフォルト（元本割れ）もあったようで現在は行っていないそうです。

では企業型はどうか？

こちらも融資先公開やソーシャルレンディング会社自体も淘汰され、ソーシャルレンディング投資がしやすい環境になりつつあるのではと思います

投資額のハードルもだいぶ下がりました

1万円から投資できる会社も増えてきたので小額で分散投資も可能です

おすすめソーシャルレンディング会社セレクション

□【Funds 】・・・王将・メルカリなど超有名企業とのコラボファンドも

□【Jointoα(ジョイントアルファ) 】・・・東証一部上場企業のあなぶき興産が運営

□【CREAL 】…大型不動産担保投資を1万円から

□【大家.com 】・・・コンセプトは「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」

□【バンカーズ】・・・口座開設だけでAmazonギフト券のキャンペーンも

□【ぽちぽちFUNDING 】・・・不動産担保ファンドの新興勢力

□【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み

□【イークラウド】・・・株式投資型クラウドファンディングの新生児

□【Pocket Funding 】・・・沖縄発のソーシャルレンディング会社

□【SAMURAI FUND 】・・・ジャスダック上場。マネオを傘下に

□【Rimple(リンプル) 】・・・クレディセゾンと提携し永久不滅ポイントでの投資が可能に

□【OwnersBook 】・・・不動産担保付きの草分け的存在。エクイティ型も

□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能

また融資先を公開している会社も増えてきました

融資先を公開している会社４選

□【SBIソーシャルレンディング】・・・東証１部SBIグループ。数十億単位の大型ファンドも
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□ 【クラウドクレジット】・・・ロシアモンゴルなど新興国に1万円から投資可能。現地通貨建ても
□【 Funds 】・・・大阪王将アイフルなど有名企業にも。投資家優待付きファンドあり

これからソーシャルレンディング投資も健全な、不適切運用ではなく本来のリスクかどうかの時代がきるのかと思います

以下ソーシャルレンディング会社サイトです

【口座開設全部無料】まず口座開設する初心者におすすめの会社

1万円から投資できる会社
□【SAMURAI FUND】･･･マネオをグループ企業へ。1万円ｋらＯＫ上場会社系
□【CREAL 】…大型不動産担保投資を1万円から
□【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

各社の特徴
□ 【クラウドクレジット】・・・ロシアモンゴルなど新興国に1万円から投資可能。現地通貨建ても
□【 Funds 】・・・大阪王将アイフルなど有名企業にも。投資家優待付きファンドあり
□【 CREAL 】・・・不動産投資を1万円から
□【 LENDEX 】・・・不動産担保付を高利回りで。募集後即売り切れ多数あり
□【クラウドバンク】・・・証券会社系1種免許あり。1万円から不動産太陽光中小企業支援、アメリカなど幅広いファンド多数あり
□【 SBIソーシャルレンディング】・・・東証1部上場SBIグループ。1ファンド数十億単位の大型ファンドも