ソーシャルレンディングの最低投資額と利回り比較

ソーシャルレンディングも金融商品・元本保証商品である以上、預貯金にはない相応のリスクもあります

【口座開設全部無料】まず口座開設する初心者におすすめの会社
1万円から投資できる会社
□【CREAL 】…大型不動産担保投資を1万円から
【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

各社の特徴
【クラウドクレジット】 ・・・ロシアモンゴルなど新興国に1万円から投資可能。現地通貨建ても
□【 COOL 】・・・アジアビジネス投資に特徴。2019年1弾ファンドの新興勢力
□【 Funds 】・・・大阪王将アイフルなど有名企業にも。投資家優待付きファンドあり
□【 CREAL 】・・・不動産投資を1万円から
□【 LENDEX 】・・・不動産担保付を高利回りで。募集後即売り切れ多数あり
□【 クラウドバンク 】・・・証券会社系1種免許あり。1万円から不動産太陽光中小企業支援、アメリカなど幅広いファンド多数あり
□【 SBIソーシャルレンディング 】・・・東証1部上場SBIグループ。1ファンド数十億単位の大型ファンドも

ソーシャルレンディングのリスク危険はどこにあるのでしょうか?

ほかの金融商品と比較しながら考えてみました

ソーシャルレンディング業界も激変しています。

最大手のマネオグループは、現在新規募集停止 行政処分を受け事実上開店休業状態の会社も。

クラウドバンクのように2度の行政処分を受けても復活し、現在はドル建て商品をドルのまま再投資できるなどさらに発展している会社も。

ソーシャルレンディングも、それぞれに特徴をだしている会社もあります

2019年募集開始のCOOL はアジアビジネス投資に特徴があります 大阪王将やアイフルなど、有名企業に融資が特徴のFunds

利回りはほかの会社より低めですが、融資先公開、だれもが知る企業に融資するファンドを展開するFunds

【クラウドクレジット】 はロシア・モンゴル・アフリカなど新興国投資、現地通貨建てファンドが多数あります

LENDEX のように初期はなかなか満額成立しなかったけれど、最近は不動産担保付で7~9%程度の利回りでも週していることもあり募集後すぐに満額成立する会社もあります

 

証券会社系で1種免許を持つクラウドバンク

東証上場SBIグループのSBIソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング開始後、親会社上場したOwnersBookなどがあります

ほかにもFANTAS funding など新しい会社も増えてきました

 

また投資資金も1万円から可能な会社も増えてきました

1万円から投資できる会社4選
□【CREAL】…大型不動産担保投資を1万円から
【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

ソーシャルレンディングでの収入で収入を得たらさとふるなどでふるさと納税もおすすめです。

インヴァストカードはクレジットカード決済だけで自動でETF買付運用ができます

 

ソーシャルレンディング以外でも小額から投資できる機会も増えてきました 。

入金だけで海外ETFを自動買い付け運用できるWealthNavi

FX外国為替証拠金取引ではトレイダーズ証券【LIGHT FX】

アメリカ株取り扱い銘柄最大級の サクソバンク証券

ビットコインなど仮想通貨ではGMOコインLiquid by Quoine

 

など小額から個人で投資できる機会がずいぶんと増えてきましたね

目次

そもそもソーシャルレンディングって?

ソーシャルの危険リスクやその比較の話の前に

まずソーシャルレンディングとは!?

 

と、そもそもの話から入ってみます。

 

フリー辞典のWikipediaによると

?ソーシャルレンディング(Peer-to-peer lending、Social Lending)とは『ネット上でお金を借りたい人、企業』(ボロワー)と

『ネット上でお金を貸したい人、企業』(レンダー)を

様々な方法で結びつける融資仲介サービスである。

と書かれています。

 

日本では個人が少額で企業に融資する形が現在メインになっています。

 

金利は!?

少額とはくらくらから貸付られるのか?

仲介業者によって違いますが

少ないところは1万円、多いところで50万円

大体数万円からが多い感じです。

 

金利も需給関係やリスクによって結構差があり

年利4%~14%と差があります。

 

 

最低投資額はその後(追記)

2020年現在、1万円から投資できる会社商品が増え、高額なところでも5万円程度からとだいぶんハードルが下がってきました

1万円から投資できる会社4選
□【CREAL 】…大型不動産担保投資を1万円から
【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

 

最低投資額50万円、紙書面必要だったクラウドバンクも現在はネットで申し込み完結、1万円から投資可能、商品数も増えて選択肢が大きく広がりました

 

 

利回りその後(追記)

では利回りはどうでしょうか?

2017年2月現在は10%を超える利回りも少なくありませんでした

 

しかし2020年は、ソーシャルレンディング会社の相次ぐ行政処分、不適切貸付が表面化、高利回りファンドのずさんな商品設計が問題化、元本割れなどが続発

 

5~8%程度の利回りが多くなりました

半面、貸付先公表や、上場企業融資で利回り2%など利回り以外の特徴を出している会社もあります

 

 

まとめ(追記)

この記事は2017年2月22日公開記事を追記する形で振り返りました

最低投資額もぐっとさがり投資しやすくなりました

1万円から投資できる会社4選
□【CREAL 】…大型不動産担保投資を1万円から
【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

公開当時は利回り勝負の面が強かったですが、現在は度重なる行政処分などもあり、「透明性」も重視されるようになりました

 

融資先公表、商品設計の具体的内容などです

そもそも融資先がわからず、担保も非公開では、ソーシャルレンディング会社の不適切運用を助長していた面もあるのではと思います

 

ソーシャルレンディングもこの3年で大きく変わっていますね

ソーシャルレンディング業界も激変しています。

最大手のマネオグループは、現在新規募集停止 行政処分を受け事実上開店休業状態の会社も。

クラウドバンクのように2度の行政処分を受けても復活し、現在はドル建て商品をドルのまま再投資できるなどさらに発展している会社も。

ソーシャルレンディングも、それぞれに特徴をだしている会社もあります

2019年募集開始のCOOL はアジアビジネス投資に特徴があります 大阪王将やアイフルなど、有名企業に融資が特徴のFunds

利回りはほかの会社より低めですが、融資先公開、だれもが知る企業に融資するファンドを展開するFunds

【クラウドクレジット】 はロシア・モンゴル・アフリカなど新興国投資、現地通貨建てファンドが多数あります

LENDEX のように初期はなかなか満額成立しなかったけれど、最近は不動産担保付で7~9%程度の利回りでも週していることもあり募集後すぐに満額成立する会社もあります

 

証券会社系で1種免許を持つクラウドバンク

東証上場SBIグループのSBIソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング開始後、親会社上場したOwnersBookなどがあります

ほかにもFANTAS funding など新しい会社も増えてきました

 

また投資資金も1万円から可能な会社も増えてきました

1万円から投資できる会社4選
□【CREAL】…大型不動産担保投資を1万円から
【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

ソーシャルレンディングでの収入で収入を得たらさとふるなどでふるさと納税もおすすめです。

インヴァストカードはクレジットカード決済だけで自動でETF買付運用ができます

 

ソーシャルレンディング以外でも小額から投資できる機会も増えてきました 。

入金だけで海外ETFを自動買い付け運用できるWealthNavi

FX外国為替証拠金取引ではトレイダーズ証券【LIGHT FX】

アメリカ株取り扱い銘柄最大級の サクソバンク証券

ビットコインなど仮想通貨ではGMOコインLiquid by Quoine

 

など小額から個人で投資できる機会がずいぶんと増えてきましたね