ソーシャルレンディングのメリットデメリットを考える

ソーシャルレンディング、
元本保証のない投資です

メリット・デメリット投資方針をまとめてみました。

【口座開設全部無料】まず口座開設する初心者におすすめの会社

1万円から投資できる会社
□【SAMURAI FUND】･･･マネオをグループ企業へ。1万円ｋらＯＫ上場会社系
□【CREAL 】…大型不動産担保投資を1万円から
□【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□【OwnersBook 】・・・不動産担保付き投資に強み

各社の特徴
□ 【クラウドクレジット】・・・ロシアモンゴルなど新興国に1万円から投資可能。現地通貨建ても
□【 Funds 】・・・大阪王将アイフルなど有名企業にも。投資家優待付きファンドあり
□【 CREAL 】・・・不動産投資を1万円から
□【 LENDEX 】・・・不動産担保付を高利回りで。募集後即売り切れ多数あり
□【クラウドバンク】・・・証券会社系1種免許あり。1万円から不動産太陽光中小企業支援、アメリカなど幅広いファンド多数あり
□【 SBIソーシャルレンディング】・・・東証1部上場SBIグループ。1ファンド数十億単位の大型ファンドも

ソーシャルレンディング業界も激変しています。

最大手のマネオグループは、現在新規募集停止行政処分を受け事実上開店休業状態の会社も。

クラウドバンクのように2度の行政処分を受けても復活し、現在はドル建て商品をドルのまま再投資できるなどさらに発展している会社も。

ソーシャルレンディングも、それぞれに特徴をだしている会社もあります

大阪王将やアイフルなど、有名企業に融資が特徴のFunds。

【クラウドクレジット】はロシア・モンゴル・アフリカなど新興国投資、現地通貨建てファンドが多数あります

LENDEX　のように初期はなかなか満額成立しなかったけれど、最近は不動産担保付で7～9％程度の利回りでも週していることもあり募集後すぐに満額成立する会社もあります

証券会社系で1種免許を持つクラウドバンク

東証上場SBIグループのSBIソーシャルレンディング

2020年はさらにソーシャルレンディングの規模も増え

匿名化されたファンドも減り投資しやすくなってきました

ぽちぽちFUNDING やバンカーズ、

以前は最大手だったマネオ系からは大家.com など新しい形が広がってきました

10万円からと少々ハードルは上がるものの、東証一部上場企業が運営する安心感もうりのJointoα(ジョイントアルファ)など興味深く選択肢が広がった2020年でした

そして2021年は？

また投資資金も1万円から可能な会社も増えてきました

1万円から投資できる会社３選

□【CREAL】…大型不動産担保投資を1万円から
□【クラウドクレジット】 …海外、特にロシアアフリカなど新興国に強み
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能

ソーシャルレンディングでの収入で収入を得たらさとふるなどでふるさと納税もおすすめです。

インヴァストカードはクレジットカード決済だけで自動でETF買付運用ができます

ソーシャルレンディング以外でも小額から投資できる機会も増えてきました。

入金だけで海外ETFを自動買い付け運用できるWealthNavi、

FX外国為替証拠金取引ではトレイダーズ証券【LIGHT FX】、

アメリカ株取り扱い銘柄最大級のサクソバンク証券、

ビットコインなど仮想通貨ではGMOコイン、Liquid by Quoine

など小額から個人で投資できる機会がずいぶんと増えてきましたね

ソーシャルレンディングのメリットデメリット

クラウドファンディング・ソシャレンとは？からはじめりメリットデメリットをまとめてみました

株式やFXどうよう、銀行預金にはないメリットがある一方デメリットもすくなくありません

そのメリットデメリットをまとめてみました

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングのメリットに入る前にまず

そもそも「ソーシャルレンディングとは？」について触れていきます

Wikipediaによると

ソーシャルレンディング（Social Lending)とは

『ネット上でお金を借りたい人、企業』(ボロワー)と

『ネット上でお金を貸したい人、企業』(レンダー)を

様々な方法で結びつける融資仲介サービスである。

とのことです。

個人や企業が少額から投資（融資）できる銀行のような存在

ということでしょうか。

現状、借り手は個人はデフォルトが多かったのでほとんど企業

借り手は個人、最近は法人名義の口座開設もでき法人の参加者も増えてきました

メリット：価格変動リスクがほとんどない

元本割れのリスクはもちろんありますが

株のように常日頃リアルタイムで基準価格がうごくことは

まずありません

ソーシャルレンディングは投資でもありますが

お金を貸す「融資」にあたるので

元本返済は大前提、その上金利がもらえるしくみです

逆に言うと値上がり益はあまり期待できません

デメリット：値上がり益はほとんど期待できない

ソシャレンは「融資」。

貸出元本プラス金利

なので元本は値下がりリスクがほぼないのはメリットでもあり

値上がり益が得られないマイナスでもあります

これは株式投資では

ソーシャルレンディングのメリットがデメリット

デメリットはメリットとなります

ほかにも

融資先が非公開というデメリットもありましたが

これは融資先情報を公開すること「も」できるようになったため、ソーシャルレンディング会社によって、ファンドによっては公開していることも増えてきました

融資先を公開している会社４選

□【SBIソーシャルレンディング】・・・東証１部SBIグループ。数十億単位の大型ファンドも
□【クラウドバンク】・・・ソーシャルレンディングの老舗。アメリカドルの再投資可能
□ 【クラウドクレジット】・・・ロシアモンゴルなど新興国に1万円から投資可能。現地通貨建ても
□【 Funds 】・・・大阪王将アイフルなど有名企業にも。投資家優待付きファンドあり